钱存哪里定期才可以拿？目前国有大型银行和优质城商行是最稳妥的选择，其中招商银行、建设银行等提供的3年期大额存单利率可达3.4%-3.65%，且支持线上线下多渠道支取。若资金达到20万门槛，建设银行大额存单3年期年利率3.5%以上兼具安全性与收益性；5万元以下资金可考虑长沙银行等城商行，其3年期定存利率仍保持1.6%左右，较国有行普通定存高出0.3个百分点。

这一建议基于三方面数据支撑：国有银行享有国家信用背书，50万元以内存款受存款保险制度全额保障，其大额存单产品通过手机银行即可操作，3年期利率普遍超过3.4%。城商行虽规模较小，但部分优质机构如宁波银行3年期利率达1.55%，长沙银行调降后仍保持1.6%，相较工商银行同期1.3%的挂牌利率优势明显。更重要的是，现行监管规定允许跨网点支取定期存款，持有身份证件和存单可在任一网点办理，部分银行甚至支持手机银行提前转活期后ATM取现，彻底打破"必须原地取款"的限制。

从市场最新动向看，2025年6月多家银行利率调整后，北京银行等城商行3年期利率与股份制银行趋同，但部分机构如宁波银行仍保持0.25个百分点的利率优势。需注意的是，大额存单20万元起存的门槛虽高，但其利率较同期限普通定存通常高出0.6-0.8个百分点，以建设银行3年期为例，普通定存利率约2.75%而大额存单达3.5%，10万元利差达2250元。对于资金流动性要求较高的投资者，平安银行智能存款支持随时支取并按档计息，1年期利率可达2.8%，是传统定期存款的有效补充。

综合安全、收益与支取便利性，建议将资金分散存放：5-20万元优先选择长沙银行等利率较高的城商行，20万元以上配置国有行大额存单，同时保留部分资金在平安银行智能存款以满足应急需求。这种组合既能享受城商行的利率溢价，又能依托国有行的系统稳定性，通过差异化存储实现风险与收益的平衡。