郑州市内较具代表性的持牌小额贷款机构包括：郑州中金小额贷款有限公司（金水区商务内环路26号）、郑州市金水区汇丰小额贷款有限责任公司（农业路61号）、郑州市管城区乾元小额贷款有限公司（紫荆山路与二里岗南街交叉口）以及郑州市郑东新区富生小额贷款有限公司（商务中央公园2号楼）。这些机构注册资本均在1亿元以上，业务范围覆盖个人及中小微企业融资需求。

选择上述机构主要基于三重考量：从合规性看，这些公司均通过2023年度郑州市地方金融管理局年审，未被列入9家不予通过名单。根据监管公示，郑州目前仅15家小贷公司符合运营资质，而上述机构均位列其中，其经营状态、注册资本实缴情况均经官方核验。从服务能力分析，郑州中金作为省内两家全省展业的小贷公司之一，累计放贷超54亿元；金水区邦成小贷十年间服务企业超万家，促增产值200亿元，体现头部机构的规模效应。利率方面，这些机构均执行年化14.6%以内的合法标准（以一年期LPR四倍为限），优于非持牌机构。需注意的是，2024年全国小贷公司已缩减至5385家，行业洗牌加速，选择持牌机构更能保障资金安全。建议优先考虑金水区集聚的优质小贷公司，该区域集中了郑州70%的合规机构，且A级纳税人占比达40%，风控体系更为完善。