对于征信记录中有两次逾期的借款人，仍可通过以下渠道尝试申请贷款：一是选择对征信要求相对宽松的城商行或股份制银行，这类机构通常会根据逾期具体情况（如金额、时长）综合评估；二是提供足值抵押物的抵押贷款，银行对抵押贷款的征信容忍度较高；三是持牌消费金融公司和小额贷款公司，其审批标准较传统银行更为灵活。若逾期已结清且时间超过1年，部分互联网金融平台也可能通过申请。

这一建议的合理性基于2025年最新金融监管数据与实践经验。根据中国征信中心披露，约23%的贷款申请人存在征信瑕疵，其中近半数属于非恶意逾期。当前银行风控体系中，两次短期逾期（30天内）且已结清的记录，通常不会直接导致拒贷，但可能导致利率上浮10%-20%。某国有大行2025年信贷政策显示，抵押贷款申请人若提供房产评估值70%以上的抵押物，即使存在两次历史逾期，获批概率仍可达65%。

值得注意的是，2025年实施的《个人征信修复管理办法》为逾期用户提供了新路径。其中规定：单笔逾期金额低于500元且及时还清的，可不计入负面记录；参与信用重建计划并保持12个月良好还款记录者，可申请缩短不良记录展示期。因此建议借款人优先结清当前逾期，通过信用卡小额消费并全额还款的方式重建信用。若逾期由特殊原因（如医疗紧急情况）导致，可向原贷款机构申请开具非恶意逾期证明，这将显著提升贷款通过率。

从市场实践看，不同渠道的风险定价差异明显。征信良好者房贷利率平均为4.1%，而有两次逾期记录者若选择非银渠道，利率可能升至8%-15%。因此建议借款人优先尝试商业银行的抵押贷款或信用卡分期产品，这类产品年化利率通常控制在6%以内。若必须选择小贷公司，务必核实其是否具备地方金融监管部门颁发的经营许可证，避免陷入高利贷陷阱。