退休人员办理贷款主要可通过以下渠道：商业银行如工商银行、建设银行推出的专属退休贷产品（如工行"融e借"、建行"养易贷"），邮储银行针对优质单位退休人员的"邮享贷"，以及部分农商行开展的宅基地抵押贷款。中国银行、中信银行试点推出的倒按揭养老贷适合70岁以上有房老人。具体办理需携带身份证、退休证、养老金流水等材料至银行网点咨询。

当前退休贷款市场呈现三大特征：政策层面持续放宽年龄限制。建设银行"养易贷"将借款人年龄上限提升至70岁，平安银行保单质押贷款甚至取消年龄限制，而农商行宅基地抵押贷允许借款人年龄达80岁。这种变化源于我国老龄化加速的客观需求，2023年民政部数据显示60岁以上人口已达2.97亿，其中仅1.4亿人领取养老金，存在巨大资金周转需求。产品设计更趋精细化。工商银行"融e借"为退休人员提供线上最高30万、线下100万的额度，年利率3.0%，且无需配偶签字；邮储银行"邮享贷"对教师、医生等职业退休人员给予最低3%的优惠利率。这类产品通常要求月养老金不低于3000元，征信查询半年内少于6次，信用卡机构不超过5家。风险控制形成多维体系。银行通过"养老金自动扣缴授权""子女共借""抵押物处置"三重机制降低风险，例如建设银行要求代发养老金单位员工申请，中国银行的倒按揭产品则直接关联房产处置。值得注意的是，2025年新增的电子章养老金证明、无担保承诺书等材料要求，既简化流程又强化风控。建议申请人优先选择本养老金代发银行，其存量和稳定性更易通过审批，若需大额资金可考虑"子女接力贷"模式，按子女年龄计算最长30年期限。退休贷款市场已从单一信用评估转向"收入+资产+担保"的综合授信模式，为银发群体提供了更包容的金融服务方案。