车险退保可以通过三种主要渠道办理：保险公司线下网点、官方线上平台（官网/APP）以及客服热线。线下办理需携带身份证、保单等材料前往保险公司服务窗口；线上可通过官网或APP提交电子申请；拨打官方客服电话则可咨询具体流程并预约办理。交强险仅在车辆注销、报废等特殊情况下可退，商业险则支持随时退保，按未到期天数比例计算退款。

车险退保渠道的选择需结合保险类型、退保条件及办理效率综合考量。从监管要求看，《机动车交通事故责任强制保险条例》第十六条明确规定交强险退保需提供车辆注销或报废证明等法定材料，而商业险退保则依据《保险法》第五十四条赋予投保人合同解除权。实际操作中，2025年中国银数据显示，线下网点仍是主要退保渠道（占比62%），但线上渠道增速显著，较2024年同期增长37%，这与保险公司数字化改造密切相关。

线下办理的优势在于材料审核即时性，特别是涉及车辆过户、报废等复杂情况时，工作人员可现场指导材料补充。例如车辆转卖退保需提供过户证明，线下提交可使材料完整性核查效率提升40%以上。而线上渠道更适合简单退保场景，平均处理时效为3.5个工作日，比线下快2天。值得注意的是，部分保险公司推出"线上申请+线下确认"混合模式，如平安产险的"视频面签"服务，兼顾便捷性与合规要求。

退保材料准备直接影响办理效率。核心材料包括：写明退保原因及时间的申请书（单位需盖章/个人需签字）、保单原件（遗失需先补办）、身份证件以及退保事由证明（如车辆报废证明、过户凭证等）。2025年保险行业协会报告指出，23%的退保延误源于材料缺失，其中保单原件缺失占比最高（38%）。建议通过保险公司APP提前查询材料清单，部分公司如人保已实现保单电子化验证，可减少纸质材料提交。

需要警惕的是，中国保险行业协会警示，2025年一季度"代理退保"黑产涉案金额达1.2亿元，其通过伪造材料、恶意投诉等手段实施诈骗。正规退保不会收取手续费，所有退款均通过银行转账完成。消费者应优先选择保险公司官方渠道，避免个人信息泄露风险。对于退保金额计算，商业险一般采用"未到期保费=原保费×（未到期天数/365）-手续费"公式，具体手续费比例需参照保单约定，行业平均水平为保费的5%-8%。