针对贷款软件的违规行为，可通过以下主要渠道进行举报：国家金融监督管理总局（原银）12378热线、中国互联网金融协会官网举报平台、地方金融监管局以及12315平台。其中12378热线工作时间为工作日9:00-17:00，可处理高利息、暴力催收等问题；中国互联网金融协会举报平台需实名提交证据材料，15个工作日内会初步核对并转交处理。

选择这些举报渠道具有充分的政策依据和实操有效性。国家金融监督管理总局作为国务院直属机构，2023年数据显示其全年受理金融消费投诉达28.6万件，办结率92.3%，其中网贷相关投诉占比34%。中国互联网金融协会作为国家级行业自律组织，其举报平台自2016年成立以来累计处理违规网贷投诉超15万件，2024年投诉响应时效已缩短至7个工作日内。地方金融监管局对属地网贷平台具有直接管辖权，如福州市金融管理局明确公示其投诉电话及现场受理地址。从实操角度看，通过官方渠道投诉时需准备完整的证据链，包括通话录音、合同截图、还款记录等，并准确描述平台全称、注册地及具体违规条款。例如投诉年利率超过36%的网贷平台时，应援引最高人民法院关于民间借贷利率的规定。值得注意的是，2024年5月新上线的金融消费者保护服务平台进一步优化了信用卡和持牌消费金融公司的投诉流程，这与网贷监管形成互补。对于涉嫌犯罪的套路贷，则应直接向公安机关报案，2024年全国公安机关共立案查处非法网贷案件1.2万余起，涉案金额超300亿元。这些数据表明，建立多层级的金融投诉体系是维护消费者权益的重要保障。