从金融风险和社会危害性综合评估，的严重性远高于正常贷款行为。是法律明令禁止的违法行为，其本质是财富的零和博弈，具有成瘾性和毁灭性；而贷款作为金融工具，在合规使用下能促进消费和经济发展，仅当出现过度负债或违规操作时才产生风险。

的危害性首先体现在法律层面。我国《刑法》第三百零三条明确规定罪的法律责任，近年司法机关持续加大打击力度，2025年安图县法院公开审理的案件中，单案涉案赌资即达10万元。跨境更衍生出帮助络犯罪、地下钱庄等黑灰产业链，2023年最高人民法院调研报告显示，此类犯罪案件数量保持高位态势，涉及地域广、资金额巨大。相比之下，合法贷款受《商业银行法》等法规保护，2024年《工作报告》还提出要优化融资增信措施，仅当出现违法发放贷款或骗取贷款时才构成刑事犯罪。

从经济破坏力看，造成的损失具有不可逆性。数据显示99.9%的赌徒最终血本无归，76%的人因倾家荡产。2025年某青年三个月输掉80万元后轻生的案例，暴露出对个人财富的吞噬速度远超贷款违约。而贷款风险可通过展期、重组等方式缓释，2024年将消费贷期限延长至7年，持牌机构贷款余额突破万亿元，整体不良率可控。即便出现逾期，2025年中国3000万负债逾期者中，消费贷与房贷逾期者仍可通过收入增长、资产处置等途径逐步化解债务。

社会成本方面，引发的次生危害更为严重。成瘾者犯罪率是普通人的12倍，2025年研究显示其导致的家庭破裂率为正常婚姻的5倍。某公职人员挪用300万元公款被判刑10年的案例，印证了对职业生涯的毁灭性打击。而贷款风险主要集中在金融体系内部，2024年消费金融行业虽面临信用风险、欺诈风险等挑战，但通过加强风控、规范中介等措施，仍能守住不发生系统性风险的底线。2025年5月搜狐财经报道指出，持牌机构通过科技手段已将欺诈识别准确率提升至90%以上。

需特别警惕的是，不法分子常以贷款为名实施骗局。2024年《中国金融行业不法贷款中介研究报告》揭示，AB贷等骗局通过伪造材料、诱导签约等手段，使受害人同时陷入债务陷阱和陷阱。既要认清的本质危害，也要规范使用金融工具，这才是守住财富安全的根本之道。