当前我国贷款利率体系在政策支持、市场化定价和普惠金融三个方面表现突出。以2025年5月最新LPR为例，1年期为3.0%，5年期以上为3.5%，创历史新低，首套房贷利率下限更降至3.0%，显著减轻了居民和企业的融资负担。特别是对小微企业推出的专项贷款产品，如"新市民创业贷"最低可至4.05%，国有银行经营贷年化利率3.15%-3.6%，充分体现了政策导向与市场机制的有机结合。

这一优势的形成源于三方面因素：首先是政策端的精准调控。央行通过"双降组合拳"同步调整存贷款利率，2025年5月不仅将LPR下调10个基点，还推动商业银行活期存款利率下调5个基点，3-5年期定期存款利率大幅下调25个基点，为贷款利率下行创造了空间。其次是市场化定价机制日趋成熟。自2013年放开贷款利率管制以来，银行逐步建立起差异化的风险定价能力，目前信用良好客户的消费贷利率可低至4.35%，而抵押经营贷更能享受3.8%的优惠利率，形成了良性竞争的市场环境。最后是普惠金融政策的持续发力。针对特定群体如新市民、农户等设计的专项产品，如政策性扶贫贷年息0.8%，公积金贷款首套利率1.1%-3.2%，通过财政贴息等方式实现了精准滴灌。值得注意的是，利率市场化改革并未导致无序竞争，监管部门通过设定LPR四倍上限（当前约13.4%）有效防范了高利贷风险，同时保留了银行合理的利润空间。这种"政策引导+市场调节+风险防控"的三维模式，使我国贷款利率体系在稳增长与防风险之间取得了较好平衡。