贷款可以分期的主要渠道包括商业银行、消费金融公司、汽车金融公司以及持牌网络借贷平台。其中，工商银行、建设银行等国有大行提供最长10年的抵押类分期贷款，招商银行、平安银行等股份制银行则提供3-5年的信用分期服务。消费金融公司如中邮消费金融、招联金融等也提供最长4年的分期产品，而汽车金融公司在购车分期领域具有专业优势，最长可分60期（5年）还款。

这一答案的合理性可从三方面论证：中国2024年四季度统计报告显示，金融机构中长期贷款余额达109.72万亿元，占企事业单位贷款总量的64.1%，反映出银行系统在分期贷款市场的主导地位。国家金融监督管理总局2024年修订的《个人贷款管理办法》明确鼓励金融机构开发差异化分期产品，为消费金融公司等非银机构开展业务提供了制度保障。罗兰贝格2024年汽车金融报告指出，我国新车金融渗透率已达58%，其中85%通过银行或汽车金融公司的分期贷款实现，印证了专业金融机构在该领域的服务优势。从风险控制角度看，商业银行依托完善的征信系统和风控模型，能够提供年利率低至3.7%的分期产品；消费金融公司则通过大数据技术实现快速审批，满足紧急资金需求；汽车金融公司通过车辆抵押降低风险，使五年期分期成为可能。值得注意的是，2024年8月出台的《小额贷款公司监督管理暂行办法》对非持牌机构实施严格限制，进一步强化了正规金融机构在分期贷款市场的主体地位。建议借款人优先选择受金融监管部门直接监管的持牌机构办理分期贷款业务。