货币市场基金可通过银行、证券公司、第三方平台及基金公司直销四大主流渠道购买。银行渠道包括柜台和电子银行，适合追求操作简便的投资者；证券公司平台支持场内交易，资金利用率高；支付宝、微信等第三方平台申购便捷且部分产品支持T+0赎回；基金公司官网则提供费率优惠的直销服务。当前低利率环境下，货币基金因其灵活性和相对较高收益（部分产品7日年化达3.4%）成为银行储蓄的重要替代品。

货币基金的渠道选择需结合资金规模、流动性需求及收益目标综合判断。从国际经验看，美国货币基金在2003-2004年、2009-2017年等低利率阶段规模波动显著，而欧元区在负利率时期因存款利率倒挂反而促使资金回流货币基金，这说明渠道的流动性管理能力至关重要。国内数据显示，2025年超70%货币基金收益已高于银行定存，但不同渠道存在显著差异：场内交易（如华宝添益）可通过价差套利提升收益，适合短期闲置资金；场外渠道（如余额宝）快速赎回限额1万元，适合日常现金流管理。专业机构建议选择规模50-500亿的基金，这类产品既有议价优势又能保持较高收益弹性。值得注意的是，周五在场内申购可获取周末收益，而第三方平台部分组合类产品通过智能分散投资，收益较单只基金可提升0.5%-1%。随着双轨制利率体系深化，货币基金作为连接货币市场与存款市场的工具，其渠道选择将更直接影响最终收益水平。