急用钱时，建议优先选择银行快贷、持牌消费金融公司和头部互联网信贷平台这三类正规渠道。具体可考虑招商银行"闪电贷"、度小满金融、蚂蚁借呗等产品，这些渠道审批快、利率透明，部分可实现当天放款。若符合条件，还可提取公积金或申请救济通道，如失业救助金、社区互助基金等。

选择正规渠道主要基于三方面考量：首先是安全性，央行2025年一季度数据显示，金融机构人民币贷款余额达265.41万亿元，同比增长7.4%，说明银行体系资金充裕且监管严格。相比之下，民间借贷存在年化利率超36%的高利贷风险，部分网贷平台还存在"砍头息"等违规操作。其次是成本优势，银行短期贷款利率普遍在4%-8%之间，而消费金融公司日利率通常在0.05%-0.1%，远低于非持牌机构的综合资金成本。第三是时效性，目前工商银行等优质客户审批周期已缩短至3个工作日，招联金融等持牌机构更能实现5分钟放款。值得注意的是，2025年新规允许失业满3个月者直接线上提取公积金，单次最高可提5万元，这为应急资金提供了新选择。对于征信受损群体，可尝试依托社保/公积金数据的智能风控产品，如度小满金融对这类用户过审概率提升50%。但需警惕频繁借贷导致的"多头借贷"问题，银行数据显示同时申请多家贷款会显著降低审批通过率。建立"预防性融资"意识更为重要，平时通过银行APP查看预授信额度，急用时才能快速调用正规渠道资源。