主要有线下银行柜台、线上官方渠道和第三方合作平台三种方式。线下可前往银行网点或通过业务员上门办理；线上可通过银行官网、APP或微信公众号申请；部分电商平台如支付宝、京东也提供联名卡服务。

选择办理渠道需综合考虑个人资质与需求。线下柜台适合需要人工指导或申请高端卡的用户，通常需携带身份证、收入证明等材料，审核周期约3-5个工作日。国有银行如工商银行对公积金、社保缴纳年限有较高要求，而股份制银行如招商银行对"信用白户"更友好，支持存款质押方式。线上渠道具有高效便捷的优势，招商银行、平安银行等APP可实现"秒批"，部分银行5分钟内即可反馈审批结果，但需注意填写信息必须真实准确，银行可能通过电话回访核实。第三方平台联名卡适合追求优惠权益的用户，例如支付宝VISA跨境卡提供5%网购返现，但需警惕默认勾选的付费会员服务。

从风险控制角度看，银行通过征信系统、收入证明等多维度评估申请人资质。2025年数据显示，线上申请因缺乏人工干预，误判率较线下高15%-20%。而线下办理通过客户经理面签，可针对性补充材料，通过率提升约30%。外资银行如汇丰要求年收入不低于15万元或存款50万元以上，凸显渠道选择与资质匹配的重要性。自由职业者建议优先选择已有金融业务的银行，并提供定期存款等资产证明，成功率可提高40%以上。

办理过程中需注意三点：一是避免材料造假，银行可通过交叉验证识别虚假信息；二是关注分期手续费差异，例如3期分期中工商银行费率1.65%低于建设银行的2.6%；三是警惕年费陷阱，部分卡片首年免费后可能收取高额年费。信用卡办理应基于自身经济状况和用卡需求，选择最适配的银行与渠道。