蚂蚁花呗作为蚂蚁集团旗下的消费信贷产品，目前已覆盖线上电商、线下零售、生活缴费、医疗健康、教育服务等多元化场景。具体而言，线上支持淘宝、天猫、京东等主流电商平台，线下接入商超、便利店、餐饮等实体商户，同时涵盖水电煤缴费、医院挂号、教育培训等民生领域。2025年数据显示，花呗已服务超过4亿消费者，接入4000万商家，其中60%用户首次通过花呗接触消费金融服务。

这一覆盖范围的广泛性源于三方面因素：技术层面依托支付宝的开放生态，花呗通过API接口实现与多场景的无缝对接。例如医疗领域，花呗与全国150家医院合作推出分期付费，缓解患者短期资金压力；市场策略上采取差异化授权，大型连锁商超可获得单笔8000元的收款权限，而普通商户默认限额5000元，既满足大额消费需求又控制风险；用户需求驱动创新，2025年618期间，天猫手机品类43%的订单通过花呗支付，荣耀旗舰店分期交易额同比激增794%，印证了其对高单价商品的消费促进作用。值得注意的是，花呗在三四线城市渗透率达60%，显著降低了普惠金融的服务门槛。