苏宁金融旗下利息最低的贷款产品是任性贷，其首贷用户可享受最低年利率4.5%的优惠，老用户续贷利率可能更低。该产品额度最高50万元，支持等额本息、等额本金等多种还款方式，且提前还款无违约金，审批流程最快可实现即刻放款。

这一结论基于对苏宁金融多款贷款产品的横向对比分析。从利率维度看，任性贷的年化利率明显低于苏宁其他产品：升级贷年化7.18%起，商户贷年化12%-18%，微商贷年化12%-18%。对比同业数据，任性贷的利率优势同样显著——平安普惠最低年化8%，360借条7.2%起，而国有大行消费贷利率普遍在3%-5%区间，但后者通常仅面向公务员等特定群体。任性贷的低利率源于其差异化的定价策略：一方面依托苏宁生态的消费场景数据降低风控成本，例如接入用户在苏宁易购的购物记录、支付流水等；另一方面通过"首贷优惠"机制吸引新客，2024年9月数据显示该产品新客通过率较老客高15%。需注意的是，4.5%的最低利率通常要求申请人公积金基数≥5000元且征信查询次数符合要求（1个月内≤4次）。对于普通工薪族，实际获批利率多在5.88%-10.8%之间，仍低于同业平均水平。从资金成本角度测算，苏宁银行2024年报显示其个人贷款平均资金成本为3.2%，这意味着任性贷4.5%的利率仍能保持约1.3个百分点的净息差，符合银对消费金融公司利差管理的要求。该产品在2025年4月银行消费贷利率普涨至3%以上的政策环境下仍维持价格稳定，反