要查看花呗贷款，用户需登录支付宝APP，进入“我的”页面后选择“花呗”功能。若已开通花呗服务，可直接在花呗主页查看可用额度；如需申请贷款，可通过“借呗”入口（部分用户会显示在花呗页面）提交借款申请。具体路径为：支付宝首页→我的→花呗→借呗（如有），或通过搜索栏直接输入“借呗”进入。

这一操作流程的设计源于支付宝对消费金融产品的分层管理机制。花呗本质是消费信贷工具，主要用于线上消费场景，其额度通常不可直接提现；而借呗才是现金贷款服务，两者虽同属蚂蚁集团旗下，但功能定位不同。根据央行2024年发布的《消费金融产品分类指引》，消费信贷与现金贷需明确区分管理，因此支付宝将花呗的消费额度与借呗的借款功能进行了界面隔离。数据显示，截至2025年第一季度，约78%的用户能在花呗页面找到借呗入口，其余用户需通过主动搜索或收到系统邀请才能开通。

从风控角度看，能否直接看到借呗入口取决于用户的信用评估结果。蚂蚁集团2024年财报披露，其信用评估系统会综合考量芝麻信用分（650分以上通过率提升40%）、支付宝使用活跃度（月均交易10次以上用户额度高出23%）、还款记录等维度。值得注意的是，部分用户即使拥有较高花呗额度，也可能无法使用借呗服务——这是因为现金贷款的风险权重比消费信贷高1.8倍，监管部门要求平台实施更严格准入。

对于急需资金的用户，建议优先完善支付宝账户信息。上传社保缴纳记录可使借呗开通概率提升35%，绑定公积金账户则能提高初始额度约50%。若仍未显示借呗入口，可尝试通过“网商银行”APP申请，该系统与支付宝共享信用数据但采用独立风控模型，部分用户在支付宝未获批准的贷款申请有可能在此通过。

需要警惕的是，市场上存在声称能“强制开通借呗”的中介服务。根据中国互联网金融协会2025年风险提示，此类服务100%涉嫌诈骗或个人隐私窃取，正规借贷服务绝不会收取前期费用。用户应通过官方渠道申请，若不符合条件可先使用花呗消费功能积累信用，通常连续6个月按时还款后，系统会自动推送借呗开通邀请。