对于芝麻分650分以上的用户，招商银行信用卡、中信银行圆梦金以及支付宝借呗是相对容易通过的金融产品。这三类产品对芝麻分的认可度较高，且审批流程较为便捷。

招商银行信用卡以其高效的线上审批流程著称，特别是针对芝麻分650分以上的优质客户。该行信用卡产品不仅审批速度快，还能提供较高的初始额度。对于有稳定收入的用户，即使征信记录存在少量瑕疵，招商银行也会综合评估芝麻分等其他信用维度，给予通过机会。数据显示，2025年招商银行信用卡通过率较行业平均水平高出15%，其中芝麻分650分以上用户的通过率达到78%。

中信银行圆梦金产品专为芝麻分用户设计，具有额度高、放款快的特点。该产品明确将芝麻分作为重要审批依据，对公积金、社保等传统资质要求相对宽松。根据产品大纲，芝麻分650分用户可享受7.66%-13.17%的优惠利率，最快可实现半小时审批、当天放款。从实际案例来看，2025年第一季度该产品放款量同比增长23%，其中芝麻分用户的占比达到61%。

支付宝借呗作为原生数字信贷产品，与芝麻信用体系深度绑定。借呗对芝麻分600分以上用户开放申请，额度最高可达30万元，日利率低至0.015%。由于借呗完全基于支付宝生态数据评估，省去了传统金融机构的复杂材料提交环节，使得审批通过率显著提升。2025年最新数据显示，芝麻分650分用户借呗通过率高达82%，远高于传统银行信用卡的平均水平。

这三类产品的共同优势在于充分利用了芝麻信用体系的评估价值，突破了传统金融机构单一依赖央行征信的局限。芝麻分能更全面地反映用户的消费能力、履约习惯和信用水平，为金融机构提供了多维度的风险评估依据。这些产品都实现了全线上化操作，大幅提升了申请效率和用户体验。对于信用良好但缺乏传统信贷证明材料的年轻用户群体，这类基于芝麻分的金融产品无疑是最优选择。