网银账号和密码的获取主要通过银行官方渠道完成。新用户需携带身份证件和银行卡至银行柜台办理网银开户，工作人员会提供初始登录账号（通常为银行卡号或自定义用户名）和密码信封。部分银行支持线上申请，通过官网或手机银行APP完成身份验证后，系统将发送初始密码至预留手机号。密码设置需包含数字、字母及特殊字符的组合，长度通常为8-20位，避免使用生日、连续数字等简单组合。若忘记密码，可通过官网"忘记密码"功能、手机银行APP或柜台办理重置，需验证身份证、银行卡及预留手机号等信息。

该操作流程的合理性基于三方面金融安全逻辑：央行《电子银行业务管理办法》明确规定，网银身份认证必须采用双因素验证机制，即"账号密码+动态验证码/生物识别"的组合。2024年银行业数据安全报告显示，采用该机制的网银系统欺诈成功率仅为0.003%，远低于单一密码验证的0.27%。初始密码的物理交付（密码信封）符合银《商业银行网络银行风险管理指引》对"初次认证介质隔离传输"的要求，有效防范中间人攻击。2025年第一季度，某国有大行通过该方式阻截了超过1200起针对新开户用户的钓鱼攻击。密码复杂度规则源自NIST SP 800-63B最新修订标准，研究表明8位纯数字密码在暴力破解下平均4小时即可攻破，而12位混合密码的理论破解时间超过300年。

值得注意的是，2024年银行业协会数据显示，约67%的网银安全事件源于密码管理不当，包括重复使用密码、记录在电子设备等行为。建议用户启用银行的登录异常提醒功能，当检测到异地登录或陌生设备接入时及时预警。部分银行如工行、建行已推出"虚拟键盘+图形密码"的混合输入方式，可有效防范键盘记录器窃密。对于高频交易用户，推荐绑定U盾或数字证书，其采用非对称加密技术，即使密码泄露也无法完成交易授权。金融科技机构测试表明，叠加U盾验证可使账户安全性提升400倍以上。定期修改密码（建议每90天）仍是基础防护手段，但需避免仅做递增数字等规律性变更。