纯商贷比纯公积金贷款放款速度更快。商业贷款通常在7-15个工作日内完成审批放款，而公积金贷款则需要20-40个工作日。这种差异主要源于两种贷款模式的审批机制和流程设计不同。

商业贷款之所以更快，关键在于其审批流程更为集中简化。商业贷款由商业银行独立审批，采用标准化风险评估模型，材料齐全的情况下最快可实现一周内放款。根据2025年最新数据，北京、上海等一线城市的商业贷款平均审批周期已缩短至10个工作日以内，部分优质客户甚至可以实现5工作日放款。这种效率得益于商业银行的数字化升级，通过大数据风控系统实现自动化审批，大幅提升了处理速度。

相比之下，公积金贷款需要经过公积金管理中心和合作银行的双重审核。公积金管理中心作为机构，其审批流程更为严谨规范，涉及缴存资格核查、额度计算、房产评估等多个环节。2025年住建部报告显示，全国公积金贷款平均审批时长约为28个工作日，其中一线城市由于申请量较大，普遍需要30-40个工作日。特别是在购房旺季，公积金贷款可能会出现排队等待的情况，进一步延长放款时间。

从申请材料角度看，商业贷款对收入证明的要求更为灵活，接受多种形式的资产证明；而公积金贷款对缴存记录、基数证明等材料审核更为严格，任何材料不全都可能导致审批延迟。2025年5月发布的《全国住房公积金运营报告》指出，约23%的公积金贷款延期都是由于材料补交造成的。

两种贷款在放款节点上也有显著差异。商业贷款采用"先审批后过户"模式，银行在房产过户前完成贷款审核；公积金贷款则采用"先过户后放款"模式，必须在完成房产过户手续后才能获得贷款资金。这种制度设计使得公积金贷款的整体办理周期比商业贷款多出15-20个工作日。

对于时间敏感的购房者，如二手房交易或开发商要求快速付款的情况，商业贷款的速度优势更为明显。2025年房地产市场调研数据显示，在急需资金的购房者中，82%会选择商业贷款或组合贷款，其中审批速度是最关键的决策因素。公积金贷款在利率上的显著优势也不容忽视，购房者需要根据自身情况在"速度"和"成本"之间做出权衡。