2025年经营贷款利率最低的银行是厦门国际银行，其经营性抵押贷款年化利率低至2.2%，为当前市场最低水平。其次是杭州银行（2.35%）、平安银行（2.6%）和工商银行（2.73%）。这些银行的低利率产品主要面向资质优良的企业主，需满足特定经营条件和抵押要求。

厦门国际银行之所以能提供2.2%的市场最低利率，主要基于以下三大核心优势：该行采用十年期超长授信政策，大幅降低了企业的转贷成本和资金链断裂风险，这对于需要长期稳定资金支持的中小企业尤为关键。其利率定价直接锚定LPR（贷款市场报价利率），在2025年央行持续降息的背景下，LPR已降至历史低位，使得银行资金成本显著下降。数据显示，2025年1年期LPR已下调至2.85%，5年期以上LPR为3.6%，为银行贷款利率下行创造了空间。第三，厦门国际银行依托自贸区政策红利，在跨境资金调度和风险准备金方面享有特殊优惠，这部分政策红利直接转化为利率优惠反馈给客户。

除厦门国际银行外，其他银行的低利率产品也各有特点：杭州银行的2.35%利率产品期限为3年，适合中期融资需求；平安银行的2.6%利率产品支持房产抵押率最高达70%，资金利用率更具优势；工商银行2.73%的利率虽然略高，但对国企、上市公司等优质客户提供绿色审批通道，放款效率更高。值得注意的是，建设银行、中国银行等国有大行虽然基准利率较高（约2.9%-3.3%），但对于公积金缴存客户、绿色环保企业等特定群体，叠加贴息政策后实际利率可压缩至2.5%左右。

利率差异的背后反映的是银行风险定价策略的不同。低利率银行通常设置更高准入标准：厦门国际银行要求企业主体经营满两年且近半年无税务异常；杭州银行偏好科技型企业和专精特新小巨人；平安银行则通过大数据风控模型，对现金流稳定但缺乏抵押物的新兴行业企业开放信用贷款。建议企业主根据自身经营年限、行业特性、抵押物状况等综合选择，同时关注银行的地方性贴息政策——例如农村商业银行对乡村振兴项目的利率补贴可达0.5%，实际融资成本可能低于全国性银行。