理财通目前不支持直接使用微信零钱进行投资，需通过银行卡充值。而零钱通可直接用微信零钱购买货币基金，实现边消费边收益。

这一差异源于两者不同的产品定位和功能设计。理财通作为腾讯旗下的综合理财平台，主要对接银行存管系统，资金流转需符合银对正规金融机构的监管要求。根据腾讯理财通2024年度数据，其稳健理财专区用户累计赚取833.7亿元，但所有交易均需通过绑定的银行卡完成。这种设计虽然增加了操作步骤，但能有效隔离支付账户与投资账户风险，符合《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中关于支付机构不得为金融机构开立账户的规定。

相比之下，零钱通本质是货币基金钱包，属于支付账户的增值服务。它通过将微信零钱与特定货币基金挂钩，实现了"支付+理财"的无缝衔接。2025年数据显示，零钱通用户数已超7.99亿，90%资金用于日常支付场景。其核心优势在于：一是资金无需赎回即可直接用于扫码付款、红包转账；二是支持实时到账，转出至微信零钱无额度限制。这种设计特别适合管理日常小额资金，例如存放生活费、备用金等短期闲置资金。

从收益角度看，理财通提供的货币基金平均七日年化收益率约2.3%，而零钱通仅1.5%左右。但零钱通的流动性显著优于理财通——用户发红包时系统会自动从零钱通扣款，且收益计算不受影响。这种"理财支付一体化"模式，使其成为微信生态内零钱管理的最优解。

对于投资者而言，若资金来源于微信零钱且追求灵活使用，零钱通是唯一选择；若希望通过多元化投资获取更高收益，则需先将零钱提现至银行卡再通过理财通购买产品。值得注意的是，2025年新规要求所有收益凭证必须明示保本比例，投资者应根据自身风险偏好谨慎选择。