从日常使用场景来看，支付宝在便捷性和功能多样性上更具优势，而网银在大额交易和安全性方面表现更突出。两者各有侧重，具体哪个更实用取决于用户需求。

支付宝作为中国最大的第三方支付平台，其优势主要体现在以下几个方面：支付宝支持多种支付方式，包括扫码支付、指纹识别、面部识别等，用户无需记忆复杂的卡号和密码即可完成交易，操作简便高效。支付宝提供了丰富的附加功能，如生活缴费、理财服务、信用体系等，覆盖了用户日常生活的方方面面。数据显示，2024年中国移动支付用户规模已达10.81亿，占网民整体的97.6%，其中支付宝是最常使用的支付产品之一。支付宝还不断推出创新功能，如2025年5月上线的语音通话功能，进一步提升了转账安全性，实测数据显示使用该功能后转账错误率下降42%。

相比之下，网银的优势则体现在大额交易和安全性方面。根据央行2023年金融安全报告，开通网银的账户遭遇盗刷的概率较未开通用户低72%，银行通过动态验证码、生物识别等技术有效拦截异常登录。网银还支持更高额度的转账支付，日、月限额较高，且支持动态额度提升，适合企业用户和大额资金往来。某国有大行数据显示，开通网银的年轻用户人均使用金融产品数达4.3个，是未开通用户的2.1倍。

从适用人群来看，年轻用户和日常消费场景更适合使用支付宝，而企业用户和大额资金往来则更适合使用网银。支付宝的便捷性和丰富功能能够满足年轻用户的多样化需求，而网银的安全性和大额交易支持则更符合企业用户的专业要求。值得注意的是，两者并非完全对立，很多用户会同时使用支付宝和网银，根据不同的场景选择最适合的支付方式。随着金融科技的发展，两者的功能也在不断融合，例如支付宝推出的网商银行就结合了支付宝的便捷性和银行的安全性，为用户提供更全面的金融服务。