当前支付宝平台中收益较高的存钱方式主要包括余额宝货币基金、债券基金以及通过证券账户操作的国债逆回购。其中债券基金和国债逆回购的收益率相对更高，但需要承担一定风险；而余额宝作为低风险选择，2025年6月的七日年化收益率约1.8%，虽不及部分银行定期存款，但流动性优势显著。

从收益率维度分析，支付宝不同理财工具差异显著。余额宝作为货币基金代表，其2025年收益率维持在1.5%-2.3%区间波动，6月最新数据显示天弘余额宝七日年化收益率为1.8%，10万元存入一年可获约1800元收益，是银行活期存款收益的7倍以上。而债券型基金年化收益可达3%-5%，但需注意其净值波动风险，部分优质债基近三年年化收益甚至超过4.5%。更具吸引力的是通过支付宝关联证券账户操作的国债逆回购，短期品种在季末、年末等资金紧张时期年化利率常突破5%，且具备国家信用担保的安全性优势。

从风险角度考量，余额宝作为货币基金主要投资于短期国债、央行票据等低风险标的，历史上尚未出现本金亏损案例，其1元起投、随时赎回的特性尤其适合存放应急资金。债券基金虽然收益更高，但2024年数据显示部分产品最大回撤达2.3%，需持有6个月以上才能平滑波动。国债逆回购虽然安全性极高，但需把握市场利率波动时机，普通投资者可通过观察银行间同业拆借利率(Shibor)来判断最佳操作窗口。

流动性方面，余额宝支持1万元以内实时到账，超过部分次日到账，显著优于银行定期存款的固定期限约束。债券基金通常设有7天以上持有期要求，赎回资金到账需1-3个工作日。国债逆回购则严格按约定期限运作，期间资金不可提取。

综合评估，对于风险承受能力较低的用户，可将50%资金配置余额宝，30%选择优质债基，20%参与国债逆回购；而追求更高收益的投资者可适当提高后两者比例，但需注意分散投资时点。值得注意的是，支付宝单账户余额宝限额10万元，超额部分不产生收益，大额资金建议通过网商银行等渠道分流。当前市场环境下，合理运用支付宝理财工具组合，完全可能实现2.5%-4%的综合年化收益，跑赢2.3%的CPI涨幅，实现资产保值增值目标。