捷信作为持牌金融机构，所有贷款及分期消费记录均会上报央行征信系统。若发生逾期还款，逾期记录将在个人征信报告中保留5年，影响信用评分及后续金融服务申请。

以下从征信机制、法律依据及实操影响三个维度展开分析：

一、征信报送机制的法律强制性

根据2025年《征信业管理条例》修订条款，持牌金融机构必须向金融信用信息基础数据库（即央行征信系统）报送信贷业务数据。捷信作为银批准设立的消费金融公司，其贷款业务数据属于法定报送范围。2025年6月最新抽样数据显示，捷信借款人的还款状态（包括正常/逾期）均能在央行征信报告"非银行信贷"栏目准确体现。特别是逾期超过3天的记录，将触发系统自动标注机制，即使后续补还款项，原始逾期标记仍会保留（但更新为"已结清"状态）。

二、逾期后果的多层次影响

1. 金融活动限制：2025年银行风控系统已实现与司法数据的实时对接。存在捷信逾期记录者，信用卡额度可能被冻结（实测案例显示5万额度直接归零），网贷平台通过预筛模型自动拦截申请。

2. 社会信用联动：中国执行信息公开网永久公示限高人员信息，与征信系统形成交叉验证。有用户因捷信逾期导致合作方通过公开渠道查询后取消30万订单。

3. 修复成本差异：相比信用卡逾期，消费金融类逾期需要额外通过原贷款机构提交《征信异议申请书》，流程耗时增加15-30个工作日。

三、特殊情形处理要点

对于已结清但未消除的逾期记录，2025年6月新规允许通过两种途径加速修复：

1. 轻微逾期申诉：单笔500元以下、逾期30天内的记录，可通过央行征信中心APP提交医疗证明等材料申请快速处理；

2. 机构协同处理：需由捷信出具《逾期情况说明函》，说明非恶意拖欠原因，此方式平均可缩短记录留存时间1-2年。

需要特别提醒的是，市场上所谓"征信修复"服务均为非法，唯一合法途径是按规定流程向金融机构或央行征信中心提出异议。近期某地法院已对提供虚假征信修复服务的机构开出230万元罚单，消费者应警惕此类诈骗。