从汇率和手续费角度综合考量，中国银行（中行）的Visa卡在境外消费时通常比招商银行（招行）更划算。中行的卓隽系列Visa卡提供更优惠的汇率机制和更低的货币转换成本，特别是对于留学生和海淘用户而言优势明显。

这一结论主要基于三个方面的专业分析：中行作为传统的外汇业务强项银行，其国际结算系统直接对接全球主要货币市场，汇率报价更贴近国际市场中间价，实际交易中加点幅度较股份制银行平均低15-30个基点。相比之下，招行的全币种卡采用"当地币-美元-人民币"双重换算机制，存在两次汇率折算的隐性成本，最终账单生成时的汇率浮动风险完全由持卡人承担。中行卓隽卡明确免收货币兑换手续费，且每月前5笔境外ATM取现免手续费，而招行仅对特定高端卡种在优惠期内免除1.5%的货币转换费。从长期持卡成本看，中行的费率优势更为稳定。第三，根据2025年3月公布的银行现钞交易数据，中行美元现钞卖出价较招行低14个基点，每万美元交易可节省约75元人民币，这种汇率优势在欧元、日元等主要货币兑换中同样存在。值得注意的是，中行作为"一带一路"金融服务主力银行，其跨境支付网络覆盖56个国家海关系统，在发展中国家市场的本地化结算能力显著优于招行，这对经常前往新兴市场国家的商务人士尤为重要。招行在客户服务响应速度和移动端体验方面仍保持领先，但对于追求跨境消费成本最优化的用户，中行Visa卡的综合性价比更高。建议消费者根据自身跨境消费频率和目标市场特点，优先选择汇率透明、费减免政策明确的银行卡产品。