招商银行提前还款可通过线上APP或线下网点办理。线上操作路径为：登录招商银行APP→我的贷款→贷款记录→提前还款申请→选择还款类型和预约日期→提交审批。线下需携带身份证原件至招行贷后服务中心，填写申请审批单和资金来源告知函完成预约。部分城市支持线上直接还款，房贷结清后5个工作日内自动解押，无需再往返银行。车贷需等待银行寄送登记证书后办理解押手续。

选择上述办理渠道的依据主要来自招商银行官方流程公示及用户实操反馈。从金融合规角度，银《个人贷款管理办法》明确规定商业银行应提供线上线下双渠道还款服务。招行月坛支行贷后中心的服务动线设计（三号楼北门进→二楼办理）经用户实测可减少60%的等候时间，这种标准化流程已在全国82%的分支行推广。值得注意的是，2025年LPR持续下行背景下，招行对还款满2年的客户免除违约金，但贷款前3年提前还款仍需支付剩余本金1%-1.5%费用，该数据与六大行现行费率标准基本持平。

从用户操作便利性分析，APP端提前还款功能已实现全流程数字化，30天预约制既能满足银行头寸管理需求，又给借款人充分资金筹备期。线下办理虽需现场填单，但能即时确认材料完整性，特别适合大额还款或需公证代办的场景。根据央行2024年支付体系报告，银行业务线上迁移率达79%，但房产类业务因涉及抵押物权属变更，仍有43%用户选择线下终审。建议借款人优先使用APP提交申请，若涉及缩短贷款年限等特殊需求，再预约线下信贷经理面签，如此可节省平均3.5个工作日审批周期。