目前主流上征信的手机分期平台包括花呗分期购机、京东白条分期购机、分期乐、招联分期花等。这些平台均持有正规金融牌照，与央行征信系统对接，会将用户的借款和还款记录上报征信系统。其中花呗和京东白条作为头部电商的金融产品，分期乐和招联分期花作为专业消费金融公司，均属于严格监管的持牌机构。

这一结论的依据主要来自三个方面：首先是监管政策要求。根据《征信业管理条例》，持牌金融机构必须接入央行征信系统。花呗所属的蚂蚁消费金融、京东白条所属的京东科技、分期乐所属的乐信集团、招联分期花所属的招联消费金融均持有银颁发的消费金融牌照，属于法定上报机构。其次是实操数据验证。多家金融机构披露，分期乐在用户逾期15天后上报征信，招联分期花逾期记录直接对接央行系统，花呗和京东白条在申请时就会查询征信。最后是行业普遍现象。2025年央行数据显示，超70%的主流分期平台已完成征信系统对接，未接入机构将面临业务限制。

具体来看各平台特征：花呗分期购机通过阿里巴巴生态提供商品分期，京东白条依托京东商城场景，两者均采用"消费+金融"模式，逾期会影响支付宝或京东信用分，并同步至央行征信。分期乐作为独立分期平台，其上报规则更为严格，逾期1天即可能影响征信，且借款机构数超过3家会被标记为高风险用户。招联分期花由招商银行与中国联通合资成立，采用银行级风控标准，所有消费记录均实时更新至征信系统。

需要注意的是，不同平台上报时效存在差异。2025年新规要求金融机构实现T+1日报送，但实际操作中，大型机构如招联、花呗可实现次日更新，部分中小平台仍需1-2周。运营商合约机分期（如中国移动购机分期）是否上征信取决于资金方，若由银行提供信贷支持则会上报，若为运营商自有资金则可能不上报。

对于消费者而言，识别分期是否上征信可关注三点：一是查验平台金融牌照，持牌机构必上征信；二是阅读合同条款，明确标注"接入中国征信系统"的即为上报机构；三是查看放款方，银行、消费金融公司作为资金方的业务必然上征信。建议用户优先选择信息披露透明的正规平台，避免因征信盲区影响后续贷款审批。