房贷远贷近还是指选择长期贷款但提前还款的策略。当前环境下，建议优先选择长期贷款（如30年期）并制定3-5年的提前还款计划。这一策略既能享受低利率红利，又能有效降低总利息支出。

这一结论基于三方面数据支撑：2025年5年期以上LPR已降至3.6%，公积金利率更是跌破2.6%，处于历史低位。以100万元贷款为例，30年等额本息还款总利息比20年期少支付12万元，但通过提前还款可进一步压缩利息成本。央行货币政策司明确表示将继续实施稳健偏宽松的货币政策，未来利率仍有下调空间，长期贷款能更好捕捉降息红利。第三，工商银行房贷模拟系统显示，等额本息贷款前5年提前还款20万元，可缩短还款期8-10年，总利息节省幅度达38%。值得注意的是，2025年新规允许借款人灵活调整重定价周期，这为"远贷近还"提供了操作空间。建议优先偿还商业贷款部分，因公积金贷款利率已低于多数理财产品收益率。对于现金流充裕的借款人，采用"双周供"加速还款法效果更佳，每年可多还1个月本金。需要警惕的是，部分银行对5年内提前还款收取1-3%违约金，需在签约时明确条款。远贷近还策略在低利率周期中兼具灵活性与经济性，是理性借款人的优选方案。