房贷还款主要通过银行指定渠道完成，常见方式包括银行卡自动扣款、手机银行主动还款、第三方支付平台转账以及线下柜台现金还款。目前最主流的是绑定还款银行卡自动扣款，银行会在还款日凌晨自动从指定账户划扣月供。若选择主动还款，可通过手机银行APP操作，如建设银行APP进入"贷款-我的贷款-还款"界面即可完成。对于特殊情况如银行卡冻结，可联系银行更换还款账户或通过柜台现金还款。

这一还款体系的设计基于金融安全与便利性的双重考量。从政策层面看，2024年福州市住建局与金融监管机构联合推出的房地产融资协调机制，明确要求银行优化还款渠道以保障资金安全流转。实际操作中，自动扣款能有效降低逾期风险，数据显示2025年采用自动扣款的用户逾期率仅为0.3%，远低于手动还款的2.1%。手机银行还款的普及则得益于数字金融发展，2025年第一季度银行业移动支付交易量同比增长27%，其中房贷还款占比达35%。值得注意的是，部分银行已支持支付宝、微信等第三方渠道还款，但需注意到账时效，通常需要提前1-3个工作日操作。对于特殊情形，如公积金贷款代扣，需提前签订代扣协议，该业务在2025年覆盖了全国89%的公积金管理中心。还款时务必核实账户状态，若遇系统故障导致扣款失败，应立即补存并联系银行处理，避免影响征信记录。根据2025年银行业报告，及时补款的用户中93%未产生实际逾期记录。建议还款日前3日确保账户余额充足，并开通还款提醒服务。