开店可以使用贷款的主要场景包括实体商铺租赁或购买、线上电商平台开店以及特殊经营场所如集市摊位等。其中实体商铺是最常见的贷款使用场景，尤其是位于城市核心商圈、交通枢纽周边或成熟社区的临街商铺。这类商铺通常能获得银行更高额度的贷款支持，部分优质地段商铺甚至可获得评估价值70%的抵押贷款。线上开店则可通过电商平台流水数据申请信用贷款，而集市摊位等临时性经营场所贷款额度相对较低。

实体商铺之所以成为贷款首选，主要基于三方面因素：首先从银行风控角度看，实体商铺具有明确产权和稳定价值，2025年商铺抵押贷款平均通过率达68%，远高于其他经营场所。工商银行等国有大行针对核心商圈商铺推出"e抵快贷"产品，年化利率低至3.45%，最高可贷评估值70%。优质商铺自带客流量保障还款能力，数据显示临主街商铺月均流水比背街商铺高出42%，这也是银行放宽贷款条件的重要依据。政策引导金融机构支持实体商业，2025年银明确要求商铺贷款审批时限压缩至5个工作日内，部分城市还对首贷商铺给予1%的贴息补助。

线上开店贷款近年来快速发展，主要依托数字金融创新。抖音、支付宝等平台联合银行推出"生意金卡""商户贷"等产品，凭电商流水可秒批最高200万信用贷。这类贷款优势在于审批快、无需抵押，但利率普遍高于传统贷款1-2个百分点。需要注意的是，2025年新规要求线上贷款必须提供连续12个月的平台经营数据，且拒绝率高达35%，远高于实体商铺贷款。

特殊经营场所如集市摊位的贷款支持相对有限。虽然部分农商行推出"流动商户贷"，但额度通常不超过20万，且需要第三方担保。2025年数据显示，这类贷款平均审批周期长达15天，通过率不足50%。建议此类经营者优先考虑创业担保贷款，部分地区对返乡创业的集市商户提供10-50万贴息贷款。

综合来看，开店贷款的地域选择需权衡三个维度：一是区域经济活力，长三角、珠三角地区商铺贷款额度普遍上浮10%；二是行业集聚效应，餐饮集中区的餐饮店更易获贷；三是政策支持力度，国家乡村振兴重点县的乡镇商铺可享受利率优惠。经营者应结合自身现金流状况，优先选择银行认可度高的实体商铺，同时善用数字金融工具补充流动资金。