平安保险贷款的还款渠道主要包括线上和线下两种方式。线上可通过平安金管家APP、平安银行APP或平安一账通进行还款；线下则可前往平安保险客服中心或合作银行网点办理。还款时需注意保单需满足已缴满一年、具有现金价值且无断缴记录等条件。贷款金额通常为保单现金价值的80%，还款期限一般为6个月至3年。

这一还款机制的设计基于保单现金价值的金融属性。具有储蓄功能的长期寿险保单（如寿险、分红险、养老保险等）在缴纳保费后，部分资金会形成现金价值积累。根据保险精算原理，现金价值是保单责任准备金扣除退保费用后的净值，代表投保人对保单的权益。当投保人急需资金时，可通过质押这部分权益获得贷款，而无需终止保险合同。从风控角度看，以现金价值80%为贷款上限能有效覆盖市场波动风险，确保保险公司在借款人违约时可通过处置保单弥补损失。还款期限设置则参考了商业银行个人贷款产品的惯例，既满足短期资金周转需求，又避免过长期限导致利率风险。值得注意的是，保单贷款的利率通常低于信用卡或消费贷，但高于房贷利率，这与其无抵押信用贷款的特性相符。若逾期未还，保险公司将从保单现金价值中抵扣本息，当现金价值不足以抵扣时，保单效力将终止。因此建议借款人根据自身还款能力谨慎选择贷款金额和期限，避免丧失保险保障。