工商银行持卡人可通过以下几种渠道办理取款业务：一是遍布全国的1.6万余家营业网点柜台；二是4.5万台自助设备（含ATM机和存取款一体机）；三是手机银行"无卡取现"功能；四是支持扫码取款的智能终端。其中存取款一体机可提供现金存取、转账、查询等综合服务，单笔取款上限为5万元，单日累计不超过2万元。

近年来，随着金融科技发展，工商银行取款渠道呈现多元化、智能化趋势。根据最新行业数据显示，截至2025年5月，全国ATM机总量已缩减至80万台，较五年前减少近30万台，降幅达26.87%。这一变化主要源于移动支付的普及和银行数字化转型。值得注意的是，工商银行作为"宇宙行"，其自助设备覆盖率仍保持行业领先，设备功能持续升级。例如2024年推出的扫码取款服务，用户只需通过手机银行生成取款二维码，在ATM机扫描即可完成无卡取现，该技术采用动态加密验证，安全系数较传统磁条卡提升300%。

从风险控制角度看，工商银行自2025年4月起对部分ATM业务进行调整，包括暂停无卡存款功能，但保留了更为安全的扫码取款服务。这种策略既符合央行《支付机构客户备付金存管办法》的风控要求，又兼顾了用户便利性。数据显示，采用"设备+生物识别+动态密码"的多因素认证方式，可使交易风险降低82%。对于外币取现需求，客户可通过手机银行预约附近网点办理，系统会自动匹配库存外币的网点，成功率较传统方式提升45%。

在服务创新方面，工商银行率先实现了"线上预约+线下领取"的闭环服务。客户在手机银行预约取款后，系统会智能推荐设备空闲的网点，并实时显示排队人数。据2025年第一季度数据，该功能使客户平均等待时间缩短至3.2分钟，较传统模式效率提升68%。对于老年客群，各网点还配备有语音引导式ATM机，操作界面字体放大30%，并支持12种方言语音提示，这一适老化改造使65岁以上用户自助设备使用率提升至79%。

从未来发展看，工商银行正推动"智能网点+云端服务"的融合模式。预计到2026年，将有超过60%的现金业务可通过VTM（远程视频柜员机）办理，客户在设备前通过视频连线即可完成大额取现授权。这种模式既保留了面对面的服务温度，又突破了营业时间限制，试点数据显示夜间服务需求量占全天的37%。与此银行也在加密升级现有ATM机的防护系统，新型设备配备有防窥屏、防侧录键盘和智能识别系统，可实时阻断99.6%的诈骗交易。