从利息收益角度看，银行卡和存折的存款利率完全相同，二者利息高低主要取决于用户选择的存款类型（如活期、定期或大额存单），而非账户形式本身。目前国有银行一年期定期利率普遍在0.95%-1.13%区间，部分股份制银行可达1.5%。

深入分析这一现象需要从三个维度展开：银行卡和存折本质都是存款载体，利率定价权完全掌握在银行手中。中国2025年6月最新数据显示，无论是通过银行卡办理的定期存款，还是存折开立的定期账户，执行的利率标准完全一致。例如中国银行当前一年期定存利率0.95%，这个标准同时适用于卡、折、单所有渠道。

影响实际收益的关键在于存款产品选择。大额存单往往能提供更高收益，如某国有行30万元起存的3年期大额存单利率可达1.55%，远超普通定存。但这种差异源于产品设计，与使用银行卡或存折无关。部分银行推出的特色储蓄产品，如"零存整取"或"存本取息"，利率可能比标准定存高出0.3-0.5个百分点，这些产品通常银行卡和存折均可办理。

第三，不同银行间的利率差异远大于账户形式差异。2025年6月数据显示，国有大行一年期利率普遍低于1%，而部分农商行同期利率可达1.95%。值得注意的是，存折由于使用场景限制，通常无法购买部分高收益理财产品，但这属于功能限制而非利率问题。从资金安全角度考虑，存折因必须柜台办理的特性，确实比银行卡更能防范电信诈骗，但这种安全性差异并不影响利息计算。

综合来看，储户若追求更高收益，应优先比较不同银行的存款利率差异，并关注大额存单等特殊产品，而非纠结于银行卡或存折的形式选择。对于中长期储蓄规划，三年期定存利率通常比一年期高出0.5-1个百分点，这个收益差距远大于账户载体可能带来的影响。