外资银行目前主要集中在中国一线城市及区域经济中心，北京、上海、广州、深圳等核心城市设有密集网点，例如北京国贸中心聚集了英国澳新建设银行、美国标准渣打银行等代表处，上海陆家嘴则汇集了汇丰、渣打等外资法人银行。部分外资银行已向成都、重庆等中西部城市拓展，形成"东部主导、中西部补充"的分布格局。

这一分布特征源于中国金融业渐进式开放政策与市场需求的双重驱动。根据中国银行业协会发布的《在华外资银行发展报告2023-2024》，截至2023年末，外资银行在华营业性机构总数达888家，覆盖27个省级行政区，其中41家外资法人银行主要分布在自贸区及金融创新试点城市。从区域经济角度看，长三角、珠三角和京津冀三大城市群贡献了全国76%的外资银行资产规模，这与地区对外贸易活跃度呈正相关。政策层面，中国近年推出的50余条金融开放措施取消了外资持股比例限制，使得外资银行得以通过设立分行、合资法人等形式深度参与中国市场。值得注意的是，2024年外资银行网点减少51家，但法人机构增加3家，表明其正从单纯网点扩张转向"轻型化+本地化"运营模式。瑞士银行改革案例显示，全球银行业强化资本金监管的背景下，外资银行更倾向将资源集中于核心经济带的合规性布局。当前外资银行在华发展呈现三大趋势：一是依托母行全球网络服务跨境贸易结算，如PingPong近期获得阿联酋支付牌照强化中东业务；二是聚焦科技金融、绿色金融等国家战略领域；三是通过数字技术优化线下网点效能，这与中国银推动的"智能网点转型"政策导向高度契合。未来随着人民币国际化进程加速，外资银行在离岸金融、跨境投融资等领域的区位优势将进一步凸显。