在中国境内，个人外汇兑换主要通过商业银行、特许兑换机构及部分机场网点完成。其中商业银行以中国银行、招商银行、工商银行为主流选择，特许机构则需认准外汇管理局批准名单。跨境调运外币现钞业务仅限备案机构办理，普通旅客建议优先选择商业银行网点。

从专业金融视角分析，银行选择需综合考量汇率报价、手续费及便利性三重维度。招商银行凭借AI动态汇率系统，能捕捉0.3%-0.8%的实时差价，其"一卡通全球"服务在2025年测评中综合性价比最高。相比之下，中国银行虽货币种类覆盖最广（达23种），但采用固定时段更新汇率模式，在欧元兑换时交通银行因与德意志银行合作反而具有0.5%左右的汇差优势。手续费方面，中信银行"旅游金融套餐"可减免全年前5次兑换费用，工商银行则取消线上预约费但保留1%现钞提取费。值得注意的是，部分城商行如宁波银行虽挂牌汇率诱人，但存在外币储备不足风险，清迈机场等境外网点也普遍存在3%-5%的隐性加价。根据2025年4月外汇管理局数据，银行代客涉外收付款差额达1242亿元人民币，反映汇率波动对个人换汇的实际影响。对于大额兑换（超5万美元年度额度），建议通过建设银行"智慧结汇"功能锁定汇率，其手机银行支持23种货币即时操作，较柜台办理效率提升60%以上。特殊货币如泰铢，实测数据显示中国银行现钞卖出价较外资银行低2.2%，且不收取服务费。境外投资者备案名单显示，截至2025年5月已有146家机构获准开展外汇交易，但个人兑换仍应优先选择受监管的商业银行渠道以确保资金安全。