在哪里做事可以拿退休金主要取决于三个关键因素：户籍所在地、养老保险缴费年限以及最后参保地。根据现行政策，若在户籍地参保，则直接在户籍地领取养老金；若在非户籍地参保且在某地累计缴费满10年，则可在该地退休；若多地缴费均不满10年，则需回户籍地办理退休。

这一政策设计的背后是养老金计算的三大核心逻辑。养老金水平与当地社会平均工资直接挂钩。例如2024年数据显示，上海平均工资水平达12307元，而河南仅为6260元，同样缴费30年，在上海退休的基础养老金可高出近一倍。这种差距在长三角、珠三角尤为显著，深圳的基础养老金起步就达3692元，比中西部省份高出30%-50%，一年差额可达三万余元。缴费年限可跨地区累计计算。只要在某地交满10年社保就有资格在当地退休，像浙江工作15年、上海工作10年合并后选择上海退休，基础养老金能提升25%。这种"拼积木"机制让零散缴费年限转化为更高养老金待遇。特殊补贴政策会进一步影响实际领取金额。上海对老知青、退役军人2025年连续第三年加发补助，最高每月多领430元；广东为外来务工人员、北京为技术人才提供的专项补助，都使同等条件下退休金产生显著差异。

从操作层面看，养老金领取地遵循"户籍优先、从长从后"原则。具体分四种情形：一是户籍地与基本养老关系一致时直接在当地领取；二是户籍在外地但某参保地缴费满10年，可在该地退休；三是在多个参保地均缴费满10年时，以最后一个满10年的地区为准；四是所有参保地均不满10年则回归户籍地。特别需要注意的是，男性满50周岁、女性满40周岁的跨省流动就业人员，其退休地需按"上一个缴费满10年地"规则确定。例如广东户籍的王女士在山东缴费11年后，41岁起在北京参保14年，最终退休地仍为山东。

2025年养老保险全国统筹实施后，虽然基金收支改为中央统一调配，但养老金计算仍保持地域差异性。最新数据显示，西藏以人均5488元/月位居全国榜首，上海5240元、北京5200元分列二三位，这些地区的高养老金水平与其特殊补贴政策、高缴费基数密切相关。因此劳动者在规划职业发展时，应充分考虑目标城市的社会平均工资、补贴政策及缴费年限要求，通过战略性选择工作地点，可使退休金产生20%-30%的差距。例如将深圳10年缴费记录与上海10年合并后选择上海退休，比回中部户籍地退休每月可多领1200元以上，这种差异会随着养老金年度调整持续放大。