从全国范围来看，二三线城市及县镇地区的车险价格普遍比一线城市便宜30%-40%。以2025年最新数据为例，北京、上海等一线城市车险年均保费约8000元，而同等保障条件下，成都、长沙等二线城市仅需3000-4000元。具体到城市选择，珠三角地区的深圳因其特殊政策，车险价格比同省广州低15%-20%，成为经济发达区域中的价格洼地。

这一价格差异主要由三大核心因素驱动。首先是地区风险系数，一线城市交通密度高导致赔付率上升，北京2025年车险赔付率已达68%，而三四线城市仅42%。其次是政策导向，深圳通过降低交强险基础保费吸引车主，其标准比上海低22%。最后是市场竞争程度，二三线城市保险公司为抢占市场常推出折扣，如成都部分公司对连续三年无理赔客户给予45%优惠。值得注意的是，车型价值对保费的影响在地区差异面前反而显得次要——10万元车型在一线城市的保费可能超过20万元车型在二三线城市的费用。对于营运车辆，地区差异更为显著，网约车在上海的年保费比长沙高出37%。精明的消费者可通过合理选择参保地，在不降低保障的前提下实现显著的成本优化。