从当前政策来看，中国农业银行的储蓄卡年费政策在四大行中最为优惠。农行I类、II类实体储蓄卡年费为10元/年，且通过保持日均余额300元或使用智能资金池功能即可豁免，III类电子账户则完全免年费。相较之下，其他三大行的普通储蓄卡虽多数免年费，但高端卡年费门槛更高，例如工行部分白金卡年费达580-3600元，建行金葵花卡年费150元需消费达标减免，中行高端卡年费减免需满足更严格的资产或消费条件。

这一结论基于三大核心数据支撑：农行2025年《账户管理收费标准》明确将储蓄卡年费设定为行业最低基准，且豁免条件更普惠，日均300元的要求显著低于招行等股份制银行1万元的小额账户管理费起征点。对比四大行信用卡年费政策，农行普卡和金卡通过刷满5笔或1万元消费即可减免次年费用，而工行大白金卡需消费15万元、建行高端卡需资产50万元才能豁免，中行部分白金卡首年刚性收费880元。从用户实际成本看，农行III类电子账户的零年费设计，特别适合学生、年轻群体等低频小额用户，而其他三大行同类产品仍保留基础服务费。

值得注意的是，年费差异背后反映的是银行战略定位。农行依托县域网点优势，通过低账户管理成本扩大基础客户群；工行、建行则侧重高端客户综合收益；中行依托跨境业务对高端卡年费容忍度更高。但2025年监管趋严背景下，四大行均强化了收费透明度，例如建行数币红包活动明确标注优惠上限，中行取消部分信用卡柜台手续费。因此选择银行卡时，除年费外还需综合考量利率、风控、数字化服务等维度，例如中行3年期大额存单利率2.15%领先同业，建行数字人民币支付优惠等特色权益可能抵消年费差异。