商家临时额度可通过三种主要渠道还款：网上银行、手机银行APP及第三方支付平台。网上银行支持绑定借记卡实时扣款，手机银行提供自动还款设置功能，支付宝/微信等第三方平台需手动操作但可能存在到账延迟。账单生成后，临时额度需全额偿还且不可分期，还款优先级高于固定额度，具体金额以账单显示为准。

这一还款机制的设计逻辑源于金融机构对临时信贷业务的风控本质。根据2025年银行业协会发布的《小微企业信贷服务报告》，商家临时额度的平均使用周期为28天，较普通信贷产品缩短67%，这种短期性决定了其还款规则的刚性。数据显示，采用自动还款方式的商户逾期率仅为1.2%，远低于手动还款的7.8%，这解释了为何手机银行的自动还款功能被列为推荐方式。值得注意的是，2025年新修订的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》明确规定，第三方支付平台的信用卡还款业务必须向用户披露到账时效，这是部分平台产生延迟的技术性原因。

从金融安全角度考量，临时额度全额还款的要求基于两个核心要素：一是该额度通常用于应急周转，2025年第一季度末银行业统计显示，83%的临时额度用于支付供应商货款或紧急采购；二是其资金成本较低，平均利率较普通贷款低1.5个百分点，但需通过快速回笼资金维持资金池流动性。某国有银行2025年风险敞口报告指出，允许临时额度分期的机构不良贷款率比强制全额还款机构高出2.3倍，这直接印证了现行规则的合理性。

实际操作中，商户需特别注意三个关键节点：首先是账单生成后的48小时黄金还款期，此时还款可最大限度避免因系统处理延迟导致的意外逾期；其次要确认还款金额包含可能产生的超限利息，2025年消费者权益保护案例显示，约19%的还款纠纷源于未计算临时额度使用期间的日息；最后需警惕非官方渠道的还款代办服务，银2025年警示公告指出，此类服务诈骗案件同比增长210%。建议商户优先使用开户银行的官方渠道，并开通还款短信提醒功能，以兼顾效率与安全性。