目前国内银行中，招商银行、建设银行和工商银行对信用卡套现行为的监测和打击力度最为严格。这些银行建立了智能化的风控系统，能够实时分析交易行为特征，并结合大数据技术识别异常交易模式。一旦系统检测到可疑交易，会立即触发人工核查流程，甚至直接采取降额或冻结账户等措施。

这一结论主要基于以下三方面依据：招商银行在2025年股东大会上明确将"数智化转型"作为战略核心，其AI驱动的反欺诈系统已累计支持4410个金融科技项目，对异常交易的识别准确率显著提升。建设银行则通过"龙智脑"风控平台实现毫秒级交易分析，重点监控凌晨时段、整数金额、高频跨地区等可疑交易特征。工商银行依托"工银融安e信"系统，建立了覆盖200多个风险指标的监测体系，对批发类、房产类等高风险商户实施分级管控。

从监管要求来看，2024年中国银行业协会发布的《银行卡产业发展蓝皮书》显示，监管部门已将打击信用卡套现列为重点工作。各银行需按月报送高风险交易数据，并对确认的套现行为采取联合惩戒措施。特别是2025年新实施的《涉诈风险账户分类分级处置规范》，要求银行对疑似套现账户必须在48小时内完成核查，这进一步提高了银行的风控响应速度。

从实际操作层面分析，这些银行主要通过四个维度识别套现行为：一是交易时间异常，如在商户非营业时段频繁刷卡；二是金额特征可疑，包括整数交易占比过高、金额与商户类型不匹配等；三是地理位置矛盾，短时间内跨省市交易；四是还款模式异常，如还款后立即刷空额度。招商银行2024年报显示，其通过上述方法识别出的可疑交易中，最终确认套现的比例达到37%，显著高于行业平均水平。