目前国有六大行（工行、农行、中行、建行、交行、邮储）的储蓄存款利率已全面下调，其中一年期定存利率首次跌破1%至0.95%，三年期和五年期分别降至1.25%和1.3%，活期存款利率更是低至0.05%。这一轮调整自2025年5月20日起执行，是近五年来幅度最大的利率变动。具体来看，交通银行三年期定期存款利率从1.5%降至1.25%，五年期从1.55%降至1.3%；工商银行大额存单3年期利率降至1.55%，所有期限产品年利率均进入"1时代"；中国银行10万元存五年利息仅为6500元，较调整前减少1250元。城商行利率相对较高，如长沙银行一年期利率达1.7%，但整体市场已呈现"利率分层"特征。

此次利率大幅调整背后存在三重核心逻辑：货币政策导向明确，央行5月7日下调政策利率0.1个百分点后，通过利率自律机制引导商业银行同步下调，旨在降低银行资金成本（当前商业银行净息差已收窄至1.43%的历史低位），同时刺激消费和投资。银行业经营压力加剧，2025年一季度商业银行净利润同比下降12%，存款利率下调可缓解负债端压力。第三，房地产市场调控需要，尽管存款利率普降，但首套房贷款利率仍维持3.0%（LPR-50BP），体现政策对刚需购房的支持。值得注意的是，这次调整呈现"长期降幅大于短期"的特点，三年期以上存款利率降幅达25个基点，反映银行对远期利率走势的悲观预期。从宏观数据看，2025年4月居民存款减少1.39万亿元，大量资金转向理财市场，货币基金7日年化收益率普遍在1.3%左右，成为活期存款的26倍替代品。专家建议储户可采用阶梯存款法分散期限风险，或关注城商行特定产品，如成都银行3年期大额存单利率仍保持2.4%。这种利率环境将持续倒逼居民财富管理从单一储蓄向多元化资产配置转型。