目前可办理保单贷款的主要渠道包括保险公司、商业银行及合规互联网金融平台三类。保险公司如平安、众安、阳光等均提供本司保单质押服务；商业银行以招联好期贷、微众银行为代表；持牌助贷平台则包括度小满、美团借钱等。其中具有现金价值的寿险、分红险保单最受青睐，最高可贷额度通常为保单现金价值的80%-90%。

这一市场格局的形成源于三方面因素：保险行业数据显示2025年一季度末人身险公司总资产达33.1万亿元，庞大的保单存量为基础；监管政策推动下，预定利率动态调整机制促使保险公司通过贷款业务盘活存量保单；金融科技发展使线上审批效率显著提升，部分平台实现30分钟放款。值得注意的是，不同渠道的利率差异明显：香港保险公司年利率集中在6%-8%，而内地持牌平台最低年化可达12%。风险方面需警惕非持牌机构，近期圣源祥保险经纪暴雷事件凸显合规审查的重要性。当前行业正处于转型期，三季度预定利率可能下调至2%，这将进一步刺激保单质押需求，但借款人需综合评估自身还款能力与资金成本。