信用卡可以在绝大多数线上线下消费场景使用。线下包括商场、超市、餐饮、加油站、医院等实体商户；线上覆盖电商平台、生活缴费、数字娱乐等各类互联网服务。目前全国支持信用卡支付的商户覆盖率超过95%，几乎所有标有银联、Visa或Mastercard标识的场所均可刷卡消费。

这一普及现状源于多重因素推动。从政策层面看，中国持续推进支付基础设施建设，要求收单机构扩大信用卡受理范围。2024年实施的信用卡新规明确要求商业银行不得设置不合理的支付门槛，保障持卡人合法权益。从技术发展看，移动支付终端的快速普及使小微商户也能便捷受理信用卡，2025年数据显示超过87%的个体经营者已配备支持信用卡的智能收款设备。

市场数据印证了信用卡支付的广泛适用性。银联最新报告显示，2025年第一季度信用卡跨行交易金额达12.8万亿元，同比增长5.3%。其中线下消费占比58.6%，线上消费占比41.4%。特别值得注意的是，场景化支付呈现显著增长：加油站消费额同比提升23%，医疗健康类支付增长31%，显示信用卡正深入更多民生领域。

从商户类型分析，三类场所最具代表性：首先是大型连锁商超，如沃尔玛、永辉等覆盖率已达100%；其次是生活服务类商户，包括711、全家等便利店体系；再者是垂直领域头部平台，如中石油、中石化等加油站全面支持信用卡支付。部分银行还推出特定场景优惠，例如中原银行信用卡在郑州地区加油站消费满266元可享26元立减。

信用卡支付渠道也日益多元化。除传统POS机刷卡外，目前主要支付方式包括：手机闪付（占比39%）、二维码支付（占比35%）、实体卡插卡交易（占比26%）。2025年银行业普遍推广的动态CVV技术进一步提升了线上支付安全性，使虚拟信用卡在数字消费场景的使用率提升至68%。

行业专家指出，未来信用卡使用场景将更趋智能化。广发银行等机构正在构建基于大模型的智能服务矩阵，通过分析用户消费习惯自动推荐最优支付方式。随着数字人民币推广，信用卡与数字钱包的融合支付将成为新趋势，预计2025年底将有60%的信用卡支持数字人民币捆绑支付功能。但需注意，部分特殊场景如房产交易、大宗商品采购等仍存在信用卡使用限制，持卡人应提前确认商户受理政策。