当前国内双币卡产品中，工商银行牡丹国际信用卡和招商银行VISA双币卡在经济实用性上表现突出，尤其适合高频跨境消费人群。工行卡提供1.5%的人民币交易手续费优惠及旅行保险等增值服务，年费仅100元；招行卡则主打全球免费ATM取现和消费免年费政策。两者均以低费率、高附加值成为实惠首选。

从权威数据分析，工商银行牡丹国际信用卡的经济优势体现在三方面：一是手续费率低于行业平均水平（多数双币卡人民币交易手续费为1.8%-2%），其1.5%的费率叠加跨境消费返现活动，实际成本可降至0.5%以下；二是年费政策稳定，无隐形消费门槛，相较部分银行“消费达标免年费”的浮动政策更透明；三是附加权益覆盖广，包含航班延误险（最高赔付2000元）、行李丢失险等，按市价计算等效价值超500元/年。招行VISA双币卡则通过“全球取现免手续费”形成差异化竞争力，据2025年跨境支付报告，境外ATM取现手续费行业均值约3%-5%，单笔最低15元，招行此政策可为频繁取现用户年均节省800-1500元。其年费豁免条件（年消费6次或累计1万元）显著低于同业标准（通常要求12次或3万元），普惠性更强。

安全性能上，农业银行金穗双币信用卡采用芯片卡动态加密技术，盗刷赔付响应时间短至2小时，风险控制体系获PCI-DSS国际认证。但综合考虑费率与权益，工行与招行仍为性价比标杆。值得注意的是，2025年新推的中国银行数字人民币双币卡支持实时汇率锁定，外币兑换点差低至0.2%，适合对汇率敏感的用户，但其年费较高（首年300元）且线下网点服务覆盖率略逊。综合评估，高频跨境取现选招行，综合成本控制选工行，是当前双币卡实惠的最优解。