获取个人或企业信用报告，主要通过三类正规渠道：一是央行征信中心及其分支机构，提供基础金融信用信息；二是持牌征信机构如百行征信、朴道征信等，覆盖电商、社交等非银数据；三是银行及互联网平台合作的信用查询服务，如支付宝芝麻信用、微信支付分等。其中央行征信报告可通过官网或线下网点申请，其他市场化平台需实名认证后在线查询。

央行征信系统作为国家金融基础设施，截至2024年已接入4000多家金融机构，收录11亿自然人及1.3亿企业信息，数据覆盖银行贷款、信用卡、担保等全维度金融活动。其权威性体现在三方面：法律层面受《征信业管理条例》规范，数据采集需本人授权；技术层面采用三级等保防护，查询记录全程留痕；应用层面被银行、保险等机构作为信贷审批核心依据。而市场化征信平台如百行征信，依托中国互联网金融协会组建，整合了蚂蚁、腾讯等头部机构数据，补充了央行未覆盖的互联网行为记录，其个人信用报告包含消费分期、租赁履约等200余项指标，已服务超5亿用户。

选择征信平台需重点关注四项指标：首先是数据合法性，需确认平台持有央行颁发的征信业务牌照或备案资质；其次是隐私保护机制，2024年修订的《个人信息保护法》要求敏感信息处理需单独授权，建议查看平台的加密传输和存储方案；再者是报告维度，优质平台应提供历史记录追踪、风险预警等增值服务；最后是用户口碑，可通过黑猫投诉等平台核查服务质量。例如度小满金融依托百度大数据开发的信用分，整合了搜索、地图等行为数据，其风控模型通过62个变量评估还款意愿，不良率控制在1.2%以下。

对于企业信用查询，除央行企业征信系统外，可选用第三方商业平台如企查查、天眼查。这类平台聚合工商、司法、知识产权等公开数据，2025年行业报告显示其数据更新时效已达T+1日，企业全景报告覆盖股权链、关联风险等56个维度。需注意的是，部分平台提供的黑名单、失信记录等敏感信息，必须核实数据源是否来自最高人民法院执行信息公开网等官方渠道。

特殊场景下，如跨境信用评估可参考邓白氏等国际征信机构，其企业评级标准被全球200多家银行采用。国内部分自贸区已试点与外资征信机构数据互通，上海征信试验区2024年数据显示，跨境信用报告调用量同比增长137%，主要服务于进出口贸易和海外融资。

维护良好信用记录的建议包括：定期核查报告准确性，发现错误可向征信机构提出异议，央行规定异议处理周期不超过20日；避免频繁申请贷款或担保，短期内多次查询可能影响评分；关注公共缴费记录，部分城市已将水电煤缴纳纳入信用评价体系。深圳市2025年发布的信用白皮书显示，按时缴纳公共事业费用的市民，平均信用评分比逾期者高83分。