信用卡最早起源于美国，其雏形可追溯至1915年由美国商家发行的信用凭证。现代意义上的信用卡则诞生于1950年纽约的大来俱乐部（Diners Club），标志着信用支付工具正式进入商业应用阶段。这一金融创新彻底改变了传统消费模式，为全球支付体系奠定了基础。

关于信用卡起源于美国的结论，可从三个维度进行验证。首先从历史文献来看，1915年美国百货商店、石油公司等商家为促进销售，开始向优质客户发放金属或纸质信用，允许凭此赊购商品并定期结算，这被视为信用卡的最早形态。这种商业信用模式比英国19世纪末服装商的赊销服务更具系统性和普适性，且直接演变为现代信用卡的物理载体。其次在1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉因就餐忘带现金的尴尬经历，与合伙人投资创立大来俱乐部，发行首张能在27家餐厅通用的签账卡，开创了跨商户信用支付的先河。该案例被多国金融史料记载为现代信用卡的诞生标志。最后从金融监管角度，1952年富兰克林国民银行发行的银行信用卡、1958年美国运通推出的纸质信用卡，均以美国为发源地，这些具有循环信贷功能的标准化产品，奠定了当代信用卡的运营框架。值得注意的是，虽然英国在19世纪已有信用消费雏形，但系统性发展仍滞后于美国：英国巴克莱银行直到1966年才发行首张信用卡，比美国晚了16年。数据表明，全球六大信用卡组织中，维萨、万事达、美国运通和大来四大机构均源自美国，这种产业集中度进一步印证了其起源国的地位。当前加拿大虽以82.74%的信用卡持有率位居全球首位，但其支付体系仍高度依赖美国开发的信用卡网络，这从侧面反映了美国在该领域的开创性贡献。