信用卡套现是指持卡人通过虚构交易、虚假商户等手段将信用卡额度转换为现金的行为。这种行为在中国属于违法行为,可能构成非法经营罪或信用卡诈骗罪。根据现行法律规定,套现金额超过100万元或造成金融机构损失超过10万元的,都可能面临刑事处罚。即使未达到犯罪标准,银行也会对套现行为采取降额、冻结账户等风控措施,并影响个人征信记录。

信用卡套现之所以被严格禁止,主要基于以下几方面原因:首先,这种行为严重扰乱金融秩序。2025年第一季度全国查处非法支付结算案件超1.2万起,其中近半数涉及POS机违规套现。一个典型案例中,犯罪团伙通过空壳公司申请POS机帮客户套现,涉案金额高达3.8亿元。其次,套现增加了银行信贷风险。银行发放信用卡是基于消费需求评估,而套现使资金流向难以把控。2024年末信用卡逾期半年未偿信贷总额达到1240亿元,创近十年新高,这与套现行为有密切关联。再者,套现往往伴随着高额手续费和利息,加重持卡人财务负担。数据显示,通过非正规渠道套现的用户,最终偿还金额通常远超本金。从技术角度看,目前银行普遍采用AI风控系统,能精准识别异常交易模式。例如频繁在同一商户大额刷卡、交易金额多为整数等行为,都会被标记为高风险。2025年第一季度,某股份制银行因疑似套现调降额度的客户中,80%涉及POS机高频交易。相比之下,线上真实消费如电商购物、生活缴费等,由于有完整订单和物流信息,被银行视为"安全区"。建议持卡人树立正确消费观,通过多元化、小额度的真实消费来维护良好的用卡记录,避免触碰法律红线。