从综合成本和服务便利性考量，2025年信用卡取现首选工商银行、华夏银行和重庆三峡银行。工商银行已取消ATM跨行取现费，境内单日限额1万元且手续费仅1%；华夏银行钻石卡支持全球ATM取现免手续费；重庆三峡银行则对所有借记卡用户实施跨行取现全免政策。这三家银行在费率政策、额度限制和场景覆盖上形成互补优势。

选择依据主要来自三方面数据支撑：首先是费率结构，工商银行2025年新规取消了跨行取现附加费，使单笔1万元取现成本从普遍的103元（1%+3元）降至100元，且其单日限额较多数银行的5000元标准高出1倍。华夏银行钻石卡虽需满足资产门槛，但境外取现完全免收1.5%货币转换费，对比招商银行境外5%的手续费，取现1万美元可直接节省3500元成本。重庆三峡银行作为城商行代表，其"零费率"政策尤其适合高频小额取现需求，每月10次千元取现可比四大行节省400元费用。

其次是利息计算机制。这三家银行均严格执行监管要求的日息0.05%上限（年化18.25%），但工商银行提供"3日免息窗"特色服务，即取现后72小时内还款可豁免利息。实测数据显示，短期周转采用该策略可使万元取现成本从常规的150元（30天利息）降至100元纯手续费。华夏银行更对优质客户开放"当日还免息"特权，大幅降低应急资金使用成本。

最后是风控适配性。2025年新规要求单卡年累计取现不得超过10万元，而工商银行手机银行可实时查询取现额度占比，避免触发监管预警。华夏银行的双币种结算系统能自动选择最优汇率通道，较普通银联卡节省0.3%汇率差。重庆三峡银行虽不设信用卡产品，但其借记卡取现不计入信用卡监管限额，可作为补充工具。

需要警惕的是，中国银行将于6月10日起执行新费率，自助渠道取现手续费上调至1%且最低10元/笔，跨行取现成本将反超工商银行。而境外取现需特别注意年度10万元人民币的跨境限额，超额将导致账户功能冻结两年。实操建议采用"工行境内+华夏境外"的组合策略，万元以内优先选择ATM取现，大额需求则通过手机银行预约柜台办理以规避超额风险。