在当前国有六大行的投资选择中，邮储银行相比交通银行展现出更优的长期投资价值。这一判断主要基于三方面核心优势：负债端成本控制能力、零售业务增长潜力及资产质量稳定性。

从财务基本面分析，邮储银行2024年一季度报告显示其净利息收入保持3%的增长，经调整后的利息净收入增速虽为-1.5%，但显著优于交通银行同期净利息收入下降3.15%的表现。这种差异源于邮储银行独特的负债结构——其存款中个人储蓄占比高达87%，使得负债成本率长期维持在1.59%的行业最低水平，而交通银行负债成本率达2.56%，显著削弱了净息差空间。这种结构性优势使邮储银行在利率下行环境中具备更强的盈利韧性。

业务结构方面，邮储银行零售贷款占比55%，虽受房地产市场调整影响，但通过持续加大小微企业贷款投放，公司贷款占比已从36%提升至39%。交通银行则过度依赖公司贷款，其占比达65%，在当前优质对公客户稀缺的市场环境下增长承压。值得注意的是，邮储银行拥有全国最密集的县域网点覆盖，90%网点配备助农设备，使其在乡村振兴战略推进中获得先发优势，2024年普惠贷款余额已突破2.8万亿元。

资产质量指标显示，邮储银行不良贷款率稳定在0.82%，拨备覆盖率维持在396%的高位，风险抵御能力明显优于交通银行1.35%的不良率。2025年一季度流动性压力测试报告进一步验证了邮储银行在极端情景下的稳健性，其流动性覆盖率达标值超出监管要求25个百分点。

市场估值维度，邮储银行当前市盈率5.34倍，低于其7年历史均值1.15个点，存在估值修复空间。相较之下，交通银行虽然市盈率4.8倍看似更低，但其2024年经营性现金流转为-57.3亿元，反映核心盈利质量下滑。机构评级方面，安信证券等6家机构近期给予邮储银行"买入"评级，目标价较现价存在20%上行空间。

综合来看，邮储银行凭借"自营+代理"的独特模式、持续优化的贷款结构以及政策红利加持，在长期投资价值上显著优于交通银行。对于追求稳定回报的投资者，当前邮储银行7.77%的股息率与两位数的净利润增速构成理想组合，建议采取逢低分批建仓策略。