五险一金中需要个人自主缴纳的项目主要包括养老保险、医疗保险和失业保险。对于灵活就业人员而言，这三项社保费用通常需要全额自行承担。以养老保险为例，灵活就业者需按当地规定的缴费基数比例（通常为20%）缴纳，其中8%计入个人账户，12%划入统筹基金。医疗保险则根据地区差异，缴费比例在8%-10%之间，部分地区如深圳对灵活就业人员实行10%的单一费率。失业保险的自主缴纳比例一般为1%，但部分城市如重庆已将单位和个人费率统一降至0.5%。

这一缴费结构的形成源于我国社会保障体系的双轨制设计。职工社保采用单位与个人共担机制，而灵活就业群体因无用人单位，需参照个体工商户标准全额缴费。以2025年北京政策为例，职工社保养老保险单位缴纳16%，个人仅需8%；但灵活就业者若选择100%缴费档次（月基数15000元），每月需自行支付3000元，是职工个人负担的3.75倍。这种差异直接导致两类人群养老金差距显著——同等缴费15年情况下，职工退休金可达4280元/月，而按最低档缴纳的灵活就业者仅2150元/月。医疗保险的自主缴纳也存在类似分野，职工医保单位缴纳8%中的70%进入统筹基金，而灵活就业者缴纳的医保费全部来自个人收入，且需承担更高门诊自付比例。值得关注的是，全国已有21个省市实施灵活就业人员社保补贴政策，如广州的"4050计划"可为符合条件者减免三分之二保费，这实质是通过财政转移支付降低自主缴纳压力。从制度演进看，2025年实施的《社会保险法》修订案已明确将灵活就业者工伤保险纳入强制参保范围，未来可能进一步优化自主缴费群体的权益结构。