银行资金投资基金的核心策略是构建以固收类为主、权益类为辅的梯队配置体系。建议将70%-80%资金配置于债券型基金和货币基金，20%-30%配置于混合型或股票型基金，同时优先选择发达区域银行系的优质基金产品。对于短期闲置资金可侧重流动性管理，3个月以下选择T+0货币基金，3-12个月配置短债基金；中长期资金则采用"核心+卫星"策略，核心仓位配置银行理财子公司发行的固收增强产品，卫星仓位配置聚焦数字经济、新能源等国家战略方向的行业主题基金。

这一配置逻辑基于三方面数据支撑：2024年银行理财市场年报显示固收类产品规模占比达97.33%，平均收益率2.65%，证明其作为压舱石的稳定性。经济大省优质区域行的信贷投放数据显示，江苏、浙江等地城商行信贷增速保持15%以上，其管理的区域主题基金更具产业协同优势。权益类基金虽波动较大但头部产品超额收益显著，2024年冠军基大摩数字经济混合收益达69.23%，适当配置可提升组合弹性。从资金流向看，险资近年持续增配高股息银行股及相关ETF，说明机构投资者同样认可银行系资产的配置价值。税务层面，企业通过银行购买基金取得的红利收入暂不征收企业所得税，这进一步提高了配置效率。实际操作中建议采用"三层过滤法"：先按风险偏好确定股债比例，再筛选基金管理规模5-50亿的"黄金区间"产品，最后通过定投平滑市场波动。需注意避免2023年6月单周振幅8.7%时新手平均亏损12.3%的追涨杀跌陷阱，保持组合再平衡频率不超过季度级别。